Is-swat tal-kriminalità finanzjarja: Il-Kummissjoni tirrevedi l-ġlieda kontra l-ħasil tal-flus u tiġġieled il-finanzjament tar-regoli tat-terroriżmu

Il-Kummissjoni Ewropea ppreżentat pakkett ambizzjuż ta' proposti leġiżlattivi biex issaħħaħ ir-regoli tal-UE kontra l-ħasil tal-flus u l-ġlieda kontra l-finanzjament tat-terroriżmu (AML/CFT). Il-pakkett jinkludi wkoll il-proposta għall-ħolqien ta’ awtorità ġdida tal-UE biex tiġġieled il-ħasil tal-flus. Dan il-pakkett huwa parti mill-impenn tal-Kummissjoni li tipproteġi liċ-ċittadini tal-UE u s-sistema finanzjarja tal-UE mill-ħasil tal-flus u l-finanzjament tat-terroriżmu. L-għan ta’ dan il-pakkett huwa li jtejjeb l-iskoperta ta’ tranżazzjonijiet u attivitajiet suspettużi, u li jagħlaq il-lakuni użati mill-kriminali biex jaħslu dħul illeċitu jew jiffinanzjaw attivitajiet terroristiċi permezz tas-sistema finanzjarja.

Kif imfakkar fl-UE Strateġija tal-Unjoni tas-Sigurtà għall-2020-2025, it-titjib tal-qafas tal-UE għall-ġlieda kontra l-ħasil tal-flus u l-ġlieda kontra l-finanzjament tat-terroriżmu se jgħin ukoll biex jipproteġi lill-Ewropej mit-terroriżmu u l-kriminalità organizzata.

Il-miżuri jsaħħu ħafna l- qafas eżistenti tal-UE billi jitqiesu sfidi ġodda u emerġenti marbuta mal-innovazzjoni teknoloġika. Dawn jinkludu muniti virtwali, flussi finanzjarji aktar integrati fis-Suq Uniku u n-natura globali tal-organizzazzjonijiet terroristiċi. Dawn il-proposti se jgħinu biex jinħoloq qafas ferm aktar konsistenti biex titħaffef il-konformità għall-operaturi soġġetti għar-regoli AML/CFT, speċjalment għal dawk attivi transkonfinali.

Il-pakkett tal-lum jikkonsisti minn erba ’proposti leġiżlattivi:

• A Regolament li jistabbilixxi Awtorità ġdida tal-UE AML/CFT;
• A Regolament dwar AML/CFT, li jkun fih regoli applikabbli direttament, inkluż fl-oqsma tad-Diliġenza dovuta tal-Klijent u Sjieda Benefiċjali;
• Is-sitt Direttiva dwar AML/CFT (“AMLD6”), li tissostitwixxi d-Direttiva eżistenti 2015/849/UE (ir-raba’ direttiva AML kif emendata mill-ħames direttiva AML), li jkun fih dispożizzjonijiet li se jiġu trasposti fil-liġi nazzjonali, bħal regoli dwar superviżuri nazzjonali u Unitajiet ta' Intelliġenza Finanzjarja fl-Istati Membri;
• A rreviżjoni tar-Regolament tal-2015 dwar Trasferimenti ta’ Fondi biex jiġu rintraċċati trasferimenti ta’ kripto-assi (Regolament 2015/847/UE).

Ekonomija li Taħdem għan-Nies Il-Viċi President Eżekuttiv Valdis Dombrovskis qal: “Kull skandlu ġdid ta’ ħasil ta’ flus huwa skandlu wieħed wisq – u skandlu ta’ qawmien li x-xogħol tagħna biex innaqqsu l-lakuni fis-sistema finanzjarja tagħna għadu ma sarx. Għamilna passi kbar f'dawn l-aħħar snin u r-regoli tagħna AML tal-UE issa huma fost l-aktar iebsa fid-dinja. Iżda issa jeħtieġ li jiġu applikati b'mod konsistenti u ssorveljati mill-qrib biex jiġi żgurat li verament jigdmu. Huwa għalhekk li llum qed nieħdu dawn il-passi kuraġġużi biex nagħlqu l-bieb għall-ħasil tal-flus u nwaqqfu lill-kriminali milli jiksu buthom bi qligħ ħażin.”

Awtorità AML ġdida tal-UE (AMLA)

Fil-qalba tal-pakkett leġiżlattiv tal-lum hemm il-ħolqien ta' Awtorità ġdida tal-UE li se tittrasforma s-superviżjoni tal-AML/CFT fl-UE u ttejjeb il-kooperazzjoni fost l-Unitajiet tal-Intelliġenza Finanzjarja (FIUs). L-Awtorità l-ġdida ta’ Kontra l-Ħasil ​​tal-Flus (AMLA) fil-livell tal-UE se tkun l-awtorità ċentrali li tikkoordina lill-awtoritajiet nazzjonali biex tiżgura li s-settur privat japplika b’mod korrett u konsistenti r-regoli tal-UE. L-AMLA se tappoġġja wkoll lill-FIUs biex itejbu l-kapaċità analitika tagħhom dwar il-flussi illeċiti u jagħmlu l-intelliġenza finanzjarja sors ewlieni għall-aġenziji tal-infurzar tal-liġi.

reklam

B'mod partikolari, AMLA se:

• Tistabbilixxi sistema waħda integrata ta’ sorveljanza AML/CFT madwar l-UE, ibbażata fuq metodi superviżorji komuni u konverġenza ta’ standards superviżorji għoljin;
• jissorvelja direttament uħud mill-istituzzjonijiet finanzjarji l-aktar riskjużi li joperaw f'numru kbir ta' stati membri jew jeħtieġu azzjoni immedjata biex jindirizzaw riskji imminenti;
• jimmonitorjaw u jikkoordinaw superviżuri nazzjonali responsabbli għal entitajiet finanzjarji oħra, kif ukoll jikkoordinaw superviżuri ta' entitajiet mhux finanzjarji, u;
• jappoġġaw il-kooperazzjoni fost l-Unitajiet ta' Intelliġenza Finanzjarja nazzjonali u jiffaċilitaw il-koordinazzjoni u l-analiżi konġunti bejniethom, biex jinstabu aħjar flussi finanzjarji illeċiti ta' natura transkonfinali.

Ktieb Uniku tar-Regoli tal-UE għall-AML/CFT

Il-Ktieb Uniku tar-Regoli tal-UE għall-AML/CFT se jarmonizza r-regoli tal-AML/CFT madwar l-UE, inklużi, pereżempju, regoli aktar dettaljati dwar id-Diliġenza Dovuta tal-Klijent, Sjieda Benefiċjali u s-setgħat u l-kompitu tas-superviżuri u l-Unitajiet tal-Intelliġenza Finanzjarja (FIUs). Se jkunu konnessi reġistri nazzjonali eżistenti tal-kontijiet bankarji, li jipprovdu aċċess aktar mgħaġġel għall-FIUs għal informazzjoni dwar kontijiet bankarji u kaxxi ta’ depożitu siguri. Il-Kummissjoni se tipprovdi wkoll lill-awtoritajiet tal-infurzar tal-liġi b'aċċess għal din is-sistema, u tħaffef l-investigazzjonijiet finanzjarji u l-irkupru tal-assi kriminali f'każijiet transkonfinali.. L-aċċess għall-informazzjoni finanzjarja se jkun soġġett għal salvagwardji robusti fid-Direttiva (UE) 2019/1153 dwar l-iskambju ta' informazzjoni finanzjarja.

Applikazzjoni sħiħa tar-regoli tal-UE AML/CFT għas-settur tal-kripto

Fil-preżent, ċerti kategoriji biss ta' fornituri ta' servizzi ta' kripto-assi huma inklużi fl-ambitu tar-regoli tal-UE AML/CFT. Ir-riforma proposta se testendi dawn ir-regoli għas-settur tal-kripto kollu, u tobbliga lill-fornituri tas-servizzi kollha biex iwettqu d-diliġenza dovuta fuq il-klijenti tagħhom. L-emendi tal-lum se jiżguraw traċċabbiltà sħiħa tat-trasferimenti tal-kripto-assi, bħal Bitcoin, u se jippermettu għall-prevenzjoni u l-iskoperta tal-użu possibbli tagħhom għall-ħasil tal-flus jew il-finanzjament tat-terroriżmu. Barra minn hekk, se jkunu pprojbiti kartieri tal-assi kripto anonimi, bl-applikazzjoni sħiħa tar-regoli tal-UE AML/CFT għas-settur tal-kripto.

Limitu madwar l-UE ta' €10,000 fuq ħlasijiet kbar fi flus kontanti

Ħlasijiet kbar fi flus huma mod faċli għall-kriminali biex jaħslu l-flus, peress li huwa diffiċli ħafna li jinstabu tranżazzjonijiet. Huwa għalhekk li l-Kummissjoni llum ipproponiet limitu madwar l-UE ta' €10,000 fuq ħlasijiet kbar fi flus kontanti. Dan il-limitu madwar l-UE huwa għoli biżżejjed biex ma jpoġġix f'dubju l-euro bħala valuta legali u jirrikonoxxi r-rwol vitali tal-flus kontanti. Diġà jeżistu limiti f'madwar żewġ terzi tal-Istati Membri, iżda l-ammonti jvarjaw. Limiti nazzjonali taħt €10,000 jistgħu jibqgħu fis-seħħ. Il-limitazzjoni tal-ħlasijiet kbar fi flus tagħmilha aktar diffiċli għall-kriminali biex jaħslu flus maħmuġin. Barra minn hekk, il-forniment ta’ kartieri kripto-assi anonimi se jkun ipprojbit, hekk kif kontijiet bankarji anonimi diġà huma pprojbiti mir-regoli tal-UE AML/CFT.

Pajjiżi terzi

Il-ħasil tal-flus huwa fenomenu globali li jeħtieġ kooperazzjoni internazzjonali qawwija. Il-Kummissjoni diġà taħdem mill-qrib mal-imsieħba internazzjonali tagħha biex tiġġieled iċ-ċirkolazzjoni tal-flus maħmuġin madwar id-dinja. It-Task Force ta’ Azzjoni Finanzjarja (FATF), l-għassies globali tal-ħasil tal-flus u l-finanzjament tat-terroriżmu, toħroġ rakkomandazzjonijiet lill-pajjiżi. Pajjiż li huwa elenkat mill-FATF se jkun elenkat ukoll mill-UE. Se jkun hemm żewġ listi tal-UE, “lista sewda” u “lista griża, li tirrifletti l-elenkar tal-FATF. Wara l-elenkar, l-UE se tapplika miżuri proporzjonati għar-riskji maħluqa mill-pajjiż. L-UE se tkun tista' wkoll telenka pajjiżi li mhumiex elenkati mill-FATF, iżda li huma ta' theddida għas-sistema finanzjarja tal-UE abbażi ta' valutazzjoni awtonoma.

Id-diversità tal-għodod li l-Kummissjoni u l-AMLA jistgħu jużaw se tippermetti lill-UE iżżomm il-pass ma’ ambjent internazzjonali kumpless u mgħaġġel b’riskji li qed jevolvu malajr.

Passi li jmiss

Il-pakkett leġiżlattiv issa se jiġi diskuss mill-Parlament Ewropew u l-Kunsill. Il-Kummissjoni tistenna bil-ħerqa proċess leġiżlattiv rapidu. L-Awtorità AML futura għandha tkun operattiva fl-2024 u se tibda l-ħidma tagħha ta’ superviżjoni diretta ftit aktar tard, ladarba d-Direttiva tkun ġiet trasposta u l-qafas regolatorju l-ġdid jibda japplika.

Sfond

Il-kwistjoni kumplessa tal-indirizzar tal-flussi tal-flus maħmuġin mhijiex ġdida. Il-ġlieda kontra l-ħasil tal-flus u l-finanzjament tat-terroriżmu hija vitali għall-istabbiltà finanzjarja u s-sigurtà fl-Ewropa. Lakuni leġiżlattivi fi Stat Membru wieħed għandhom impatt fuq l-UE kollha kemm hi. Huwa għalhekk li r-regoli tal-UE għandhom jiġu implimentati u ssorveljati b'mod effiċjenti u konsistenti biex tiġi miġġielda l-kriminalità u tiġi protetta s-sistema finanzjarja tagħna. L-iżgurar tal-effiċjenza u l-konsistenza tal-qafas tal-UE AML huwa tal-akbar importanza. Il-pakkett leġiżlattiv tal-lum jimplimenta l-impenji f'tagħna Pjan ta' Azzjoni għal politika komprensiva tal-Unjoni dwar il-prevenzjoni tal-ħasil tal-flus u l-finanzjament tat-terroriżmu li ġie adottat mill-Kummissjoni fis-7 ta’ Mejju 2020.

Il-qafas tal-UE kontra l-ħasil tal-flus jinkludi wkoll il- regolament dwar ir-rikonoxximent reċiproku ta’ ordnijiet ta’ ffriżar u konfiska, id-direttiva dwar il-ġlieda kontra l-ħasil tal-flus bil-liġi kriminali, Il- direttiva li tistabbilixxi regoli dwar l-użu ta’ informazzjoni finanzjarja u informazzjoni oħra biex jiġu miġġielda reati serji,  l-Uffiċċju tal-Prosekutur Pubbliku Ewropew, U l- Sistema Ewropea ta' superviżjoni finanzjarja.

Aktar informazzjoni

Kontra l-ħasil tal-flus u l-ġlieda kontra l-finanzjament tat-terroriżmu

Proposta dwar reġistri ċentralizzati ta' kontijiet bankarji

Mistoqsijiet u Tweġibiet

Factsheet

Aqsam dan l-artikolu: