Deċiżjoni li leġiżlaturi tal-UE għandhom jaħsbu mill-ġdid

F'Jannar il-Parlament u l-Kunsill tal-UE laħqu ftehim dwar sett ta' emendi għad-Direttiva Solvenza II. Il-Parlament approva l-proposti f'April. Huwa antiċipat li l-bidliet se jibdew joperaw sal-bidu tal-2026, jikteb Dick Roche.

Il-bidliet huma wiesgħa. Huma jsaħħu s-setgħat superviżorji fuq l-industrija tal-assigurazzjoni f'firxa ta' oqsma u jsaħħu r-rwol tal-Awtorità Ewropea tal-Assigurazzjoni u l-Pensjonijiet tax-Xogħol (EIOPA).

Filwaqt li kien hemm diskussjonijiet fit-tul dwar il-proposti minn meta ġew ippubblikati, kwistjoni importanti waħda, b’mod kurjuż, ġiet injorata – is-saħħa tal-AEAPX biex tissodisfa r-rwol imsaħħaħ li se jkollha meta l-bidliet proposti jidħlu fis-seħħ.  

EIOPA vs il-bank nazzjonali tas-Slovakkja 

F'Lulju 2021 l-EIOPA ħarġet Rakkomandazzjoni lill-Bank Nazzjonali tas-Slovakkja (NBS), l-awtorità li tirregola l-industrija tal-assigurazzjoni tas-Slovakkja, li titlobha tieħu azzjoni "kontra impriża (tal-assigurazzjoni) li twettaq negozju transkonfinali f'diversi pajjiżi." 

Il-kumpanija inkwistjoni, li ma ġietx identifikata mill-EIOPA biegħet assigurazzjoni tal-ħajja fiċ-Ċekja, l-Awstrija, il-Ġermanja, l-Ungerija, il-Polonja, l-Italja, u l-Islanda, minbarra l-klijenti tagħha fis-Slovakkja.

L-AEAPX kienet tal-fehma li l-kumpanija kienet qed topera bi ksur tar-rekwiżiti ta’ Solvenza II u li kellha titlef il-liċenzja tagħha biex topera jekk tkompli topera mingħajr ma tissodisfa dawk ir-rekwiżiti. 

reklam

L-NBS iddefenda bil-qawwa l-pożizzjoni tiegħu, indika li jqis “is-sitwazzjoni b’mod differenti”, argumenta li l-approċċ pass pass tiegħu kien f’konformità mal-liġi tal-Unjoni bbażata fuq il-prinċipji u li kienet qed tieħu “passi oħra” biex tikseb il-bidliet meħtieġa mill-EIOPA.

F'Novembru 2021 l-EIOPA reġgħet ikkuntattjat lill-NBS u nnotat li ma kinitx ħadet l-azzjonijiet rakkomandati ddikjarat lill-NBS bħala "mhux konformi" u tat struzzjonijiet biex tieħu l-azzjonijiet superviżorji meħtieġa.

Fis-16 ta’ Mejju 2022, l-EIOPA ħarġet Rakkomandazzjoni oħra lill-NBS fejn talbitha biex “jikkunsidra jekk effettivament eżawrietx il-lista ta’ għażliet superviżorji possibbli proporzjonati” u tatha 45 jum biex taġixxi f’konformità mal-pożizzjoni tal-AEAPX. L-EIOPA għamlitha ċara li l-azzjonijiet meħuda għandhom "jirriżultaw jew f'irkupru strutturali u sostenibbli tal-ksur kollu jew jekk ikun xieraq jew obbligatorju, irtirar tal-awtorizzazzjoni tad-ditta". Biex tiżdied il-pressjoni fuq l-NBS, l-EIOPA talbet lill-Kummissjoni Ewropea biex tintervjeni.

F'Settembru 2022 il-Kummissjoni adottat opinjoni formali dwar il-każ. Hija kkonkludiet li l-evidenza miġbura mill-EIOPA fil-każ indikat li l-kumpanija tal-assigurazzjoni kienet “mhux konformi matul l-aħħar snin mas-Solvenza II. Filwaqt li nnotat li l-NBS kien ħabbar “strateġija superviżorja integrata u beda diversi azzjonijiet superviżorji” kontra l-kumpanija tal-assigurazzjoni, il-Kummissjoni ddikjarat li l-NBS kellha tmur lil hinn.

Ftit wara li l-KE ħarġet l-Opinjoni Formali tagħha, l-NBS ħabbret li se tirrevoka l-liċenzja ta’ Novis. Il-kumpanija oġġezzjonat. Fl-1 ta' Ġunju 2023 wara seba' xhur ta' battibekki interni twal, l-NBS ħabbar li kien qed jirtira l-awtorizzazzjoni ta' NOVIS biex tbigħ l-assigurazzjoni tal-ħajja. Ġimgħa wara l-NBS talbet lill-Qorti Kummerċjali biex taħtar likwidatur u biex tibda proċeduri ta’ likwidazzjoni kontra NOVIS.

Il-kumpanija talbet lill-Qorti Amministrattiva biex tirrevedi d-deċiżjoni tal-NBS billi argumentat li kienet mimli żbalji, injorat l-evidenza li ġiet ippreżentata, kienet ibbażata fuq valutazzjoni żbaljata tal-fatti u applikazzjoni ħażina tal-liġi.

 Tmintax-il xahar fuq likwidatur ma ġiex appuntat. Kemm il-Qorti tal-Kummerċ kif ukoll tal-Appell iddeċidew li jissospendu l-proċedura ta' likwidazzjoni sakemm il-Qorti Amministrattiva tas-Slovakkja tiddeċiedi dwar il-legalità tad-deċiżjoni tal-liċenzja tal-NBS.

Standard doppju

Kif il-Kummissjoni, u l-AEAPX, qiesu r-rwol tal-NBS huwa differenti b'mod impressjonanti mill-approċċ li t-tnejn adottaw f'każ li jinvolvi l-Awtorità Superviżorja Finanzjarja Rumena, ASF, u s-sussidjarja Rumena tal-Euroins Insurance Group, (EIG) li għandu l-kwartieri ġenerali fil-Bulgarija, wieħed mill-akbar gruppi ta' assigurazzjoni indipendenti fl-Ewropa Ċentrali u tal-Lvant.  

F'Marzu 2023, f'ċirkustanzi dubjużi ħafna ASF, irtirat il-liċenzja ta' Euroins Rumanija billi sostniet li kien hemm defiċjenza fir-rigward tar-rekwiżiti kapitali minimi fil-kumpanija. Anqas minn erba' snin qabel l-ASF għamlet pressjoni fuq Euroins biex tieħu f'idejha l-akbar fornitur tar-Rumanija ta' assigurazzjoni tal-muturi li kienet qed tfixkel.

L-allegazzjoni dwar il-pożizzjoni tal-Euroins kienet ikkontestata bis-sħiħ. Il-Kummissjoni Bulgara ta' Superviżjoni Finanzjarja, il-Bank Ewropew għar-Rikostruzzjoni u l-Iżvilupp (BERŻ) u l-EIG sfidaw il-pożizzjoni meħuda mill-ASF. ERBD għamel il-punt li jekk ikun hemm xi nuqqasijiet allegati minn ASF, dawn jistgħu jiġu rimedjati. Dan kollu waqa’ fuq widnejn torox. [Għafas hawn. ]  

 Meta l-MPE qajmu tħassib dwar l-ASF, fittxew kjarifika dwar l-approċċ adottat mill-EIOPA, fittxew aċċess għall-materjal li informa l-azzjonijiet tagħha, jew fittxew li l-eżattezza ta’ dak il-materjal tiġi riveduta b’mod indipendenti, il-Kummissjoni tal-UE kienet tal-fehma li “ - is-superviżjoni ta’ jum (ta’ operazzjoni ta’ assigurazzjoni) hija l-kompetenza u r-responsabbiltà esklussiva tal-awtoritajiet superviżorji nazzjonali.”

Il-pożizzjonijiet meħuda mill-Kummissjoni u l-AEAPX fir-rigward tar-regolaturi nazzjonali fil-każijiet Euroins u NOVIS kienu dijametrikament opposti. Il-pożizzjoni meħuda mir-regolatur Rumen kienet meqjusa bħala sagrosanta. Standard differenti ġie applikat għar-regolatur Slovakk.

Kif jista' jiġi spjegat dan id-doppju standard jagħmilha suġġett interessanti għal mistoqsijiet parlamentari fil-Parlament il-ġdid.

Segretezza

Filwaqt li l-approċċ adottat mill-AEAPX u l-Kummissjoni fiż-żewġ każijiet diverġenti dwar ir-rwol tal-awtoritajiet nazzjonali kompetenti, il-pożizzjoni tagħhom dwar it-trasparenza hija identika fiż-żewġ każijiet.

L-AEAPX irrifjutat li tippermetti lill-partijiet affettwati fiż-żewġ każijiet aċċess għall-informazzjoni. Fil-każ tal-Euroins, żammet materjal mill-Parlament tal-UE u saħansitra naqset milli taqsam rapport li ħejja mill-Kummissjoni tal-UE.

 Meta NOVIS fittxet aċċess għad-dokumentazzjoni tal-AEAPX relatata mal-każ tagħha, sab ħajt tal-briks. L-EIOPA irrikonoxxiet li kellha disa’ dokumenti rilevanti għall-każ iżda rrifjutat l-aċċess billi kkwota l-ħtieġa li tipproteġi azzjonijiet possibbli fil-qorti, li tipproteġi l-verifiki/investigazzjonijiet, u li tipproteġi l-proċeduri tat-teħid tad-deċiżjonijiet tagħha stess.

NOVIS appellat dan lill-Bord tal-Appell tal-Awtoritajiet Superviżorji Ewropej. Il-Bord iddeċieda li ċ-ċaħda ġenerali tal-AEAPX għall-aċċess għad-dokumenti kienet inaċċettabbli u talab lill-EIOPA tieħu deċiżjoni emendata.

Minħabba d-deċiżjoni tal-Bord tal-Appell, l-EIOPA ħarġet dokument wieħed biss b'aktar minn 80 % tat-test miktuba, tweġiba mibnijin mill-hubris li x'aktarx ma tibqax ikkastigata kieku jiġri fi kwalunkwe Stat Membru.   

Kompetenza  

Ir-reviżjoni tal-prestazzjoni ta' kwalunkwe impriża tal-assigurazzjoni hija min-natura tagħha kkumplikata. Għandhom isiru suppożizzjonijiet dwar kwistjonijiet ewlenin. Huwa kritiku li dawk is-suppożizzjonijiet huma bbażati sew, inkella l-qawl antik, 'żibel ġewwa żibel barra japplika'.

Żewġ elementi speċifiċi fl-analiżi tal-EIOPA fil-każ NOVIS iqajmu mistoqsijiet – is-suppożizzjoni li użat dwar ir-rata ta’ kanċellazzjoni futura annwali tal-kuntratti tal-assigurazzjoni tal-kumpanija u l-assunzjoni tagħha tal-ispejjeż annwali tas-servizz tal-kuntratti tal-assigurazzjoni eżistenti tal-kumpanija. It-tnejn ġew ikkontestati bil-qawwa u wrew li huma fundamentalment difettużi.

Fl-analiżi l-EIOPA inkludiet rata ta’ kanċellazzjoni fil-futur eċċezzjonalment għolja ta’ kuntratti ta’ assigurazzjoni: ippreżumiet li r-rata ta’ kanċellazzjoni għal kuntratti mill-4^th sena 'l quddiem għandha tkun 'il fuq minn 20% kull sena, ċifra li ma tagħmilx sens.

Meta dan tqajjem mal-NBS f’dokument iddikjarat li ċ-ċifra tar-rata tal-kanċellazzjoni kienet ipprovduta mill-Istitut Taljan għas-Superviżjoni tal-Assigurazzjoni. Sussegwentement NBS ammetta li r-regolatur Taljan qatt ma pprovda data tas-Suq. L-EIOPA għażlet li tinjora l-kjarifika u kompliet tiddependi fuq iċ-ċifra ta’ 20 % fit-talba tagħha li NOVIS ma ssodisfatx ir-Rekwiżit Kapitali Minimu (MCR) tagħha. 

It-tieni suppożizzjoni dubjuża fl-analiżi tal-AEAPX tikkonċerna l-ispiża annwali tas-servizz ta' kuntratti eżistenti. L-EIOPA bbażat l-analiżi tagħha fuq is-suppożizzjoni li l-ispiża futura annwali attribwibbli għal kull wieħed mill-kuntratti tal-kumpanija Slovakka kienet ta' madwar €300.

Ibbażat fuq studju ta’ referenza tal-2021, Spejjeż Konsistenti fis-Suq Konsistenti fis-Suq fl-Assigurazzjoni tal-Ħajja Ewropea mħejjija minn konsulenza attwarja, Milliman, ċifra aktar kredibbli għall-futur annwali għas-servizz ta’ kuntratti eżistenti tkun ta’ €70 jew inqas. 

Il-kombinazzjoni ta’ żewġ suppożizzjonijiet estremi fil-kalkoli tal-AEAPX idgħajjef b’mod fundamentali l-analiżi tagħha u, b’estensjoni, iddgħajjef l-Opinjoni Formali li l-Kummissjoni indirizzat lill-NBS f’Settembru 2022.

Bħala riflessjoni tal-ostinenza murija fil-każ Euroins, la l-AEAPX u lanqas il-Kummissjoni, li essenzjalment kienet “immexxija u qal” minnha, ma ppruvaw jivverifikaw id-dejta b'mod indipendenti.

Dan ma jispirax fiduċja fl-EIOPA u kif issuġġerit mill-bidu jqajjem mistoqsijiet dwar l-idoneità tal-EIOPA biex tissodisfa r-rwol imsaħħaħ previst għaliha fl-Emendi proposti għad-Direttiva Solvenza II.   

It-tisħiħ tar-rwol tal-EIOPA filwaqt li jinjora n-nuqqasijiet tagħha

F'Jannar 2024 il-Parlament tal-UE u l-Kunsill laħqu ftehim dwar sett ta' emendi għad-Direttiva Solvenza II. Il-bidliet proposti ġew approvati mill-Parlament f'April. Huwa antiċipat li l-bidliet se jiġu implimentati fl-ewwel nofs tal-2026.

Ir-rekwiżiti l-ġodda se jinkludu arranġamenti għas-superviżjoni ta’ “attivitajiet (assigurazzjoni) transkonfinali sinifikanti”.

Attivitajiet transkonfinali sinifikanti huma definiti bħala attivitajiet ta' assigurazzjoni jew riassigurazzjoni mwettqa taħt il-libertà ta' stabbiliment jew il-libertà li jiġu pprovduti servizzi minn impriża, fejn id-dħul totali gross annwali mill-primjum miktub jaqbeż il-€15-il miljun, li mhix ċifra enormi, jew fejn l-attivitajiet imwettqa huma kkunsidrati mill-awtorità superviżorja tal-Istat Membru li fih qed jinbiegħu s-servizzi bħala ta' rilevanza għas-suq domestiku tiegħu.

Dawn il-proposti jallinjaw mal-ambizzjonijiet tal-EIOPA li r-rwol tagħha jitwessa' fir-rigward tan-negozju tal-assigurazzjoni transkonfinali.

Ir-rappreżentanti tal-industrija tal-assigurazzjoni bla sorpriża qajmu bnadar ħomor fir-rigward tal-bidliet proposti. Huma jarawhom bħala ostaklu addizzjonali għan-negozju transkonfinali u li jpoġġu limiti fuq il-libertà li jiġu pprovduti servizzi – libertà minquxa fit-trattati fundaturi. Jirrimarkaw l-enfasi fuq il-kontroll aktar milli fuq l-integrazzjoni tas-suq tal-assigurazzjoni tal-UE, il-frammentazzjoni tas-sistema regolatorja, u l-konsegwenzi ta’ piż regolatorju addizzjonali fuq l-assiguraturi tal-UE.

In-nuqqas ta' trasparenza u l-istmerrija li jista' jintwera għas-sorveljanza demokratika li kienet karatteristika tal-operazzjonijiet tal-EIOPA għandhom jiżdiedu mal-lista ta' tħassib dwar il-bidliet li jkunu għaddejjin. 

Fl-għaġla tagħhom biex jagħtu lill-Awtorità b'firxa superviżorja addizzjonali sinifikanti, huwa inkwetanti li l-leġiżlaturi tal-UE għażlu li jinjoraw in-nuqqasijiet tal-AEAPX f'termini ta' trasparenza u responsabbiltà. Dik is-sorveljanza trid tiġi indirizzata. 

Dick Roche huwa eks Ministru Irlandiż għall-affarijiet Ewropej u eks ministru għall-ambjent. 

Aqsam dan l-artikolu: