Diskors mill-Kummissarju Jonathan Hill fuq Forum Ewropew Bank Ċentrali dwar is-superviżjoni bankarja

'Superviżjoni Bankarja: L-Ewropa fil-kuntest globali'

"Ninsab ferħan li nkun hawn fl-ewwel anniversarju tal-SSM. Dan jagħtini l-opportunità ideali biex nifraħ lil Mme Nouy u lit-tim tagħha għal dak kollu li hi u huma għamlu biex nippermettu lis-superviżur uniku tal-Ewropa fi żmien rekord. Tant sabiex ikun faċli tinsa li dan sena ilu biss li l-SSM ħa f’idejh is-superviżjoni ta’ xi 6000 bank. It-tranżizzjoni tal-kompiti superviżorji mill-awtoritajiet nazzjonali kienet notevolment bla xkiel.Illum, l-SSM tant iħossu parti mill-għamara li issa huwa impossibbli li wieħed jimmaġina l-ħajja mingħajrha.

"Waħda mill-aktar kompiti bikrija kienet ovvjament li titwettaq il-Valutazzjoni Komprensiva. Din ikkonfermat li l-banek tagħna huma aktar reżiljenti u kapitalizzati aħjar. Il-proporzjonijiet tal-banek tal-UE issa qegħdin fi 12%, livell simili għall-Istati Uniti. U fejn in-nuqqasijiet kienu identifikati, saret xog[ol biex timla l-lakuni.I]da na[seb li r-reazzjoni usa g[all-Valutazzjoni Komprensiva kkonfermat ukoll li n-nies kellhom kunfidenza fl-abbiltà tal-SSM li jag[mlu x-xog[ol.

"Fl-istess ħin, l-SSM ilu jaħdem biex jibni approċċ aktar konsistenti għas-superviżjoni. Dan dejjem kien se jkun proċess gradwali. Iżda qed isir progress tajjeb biex jiġu armonizzati l-Għażliet u d-diskrezzjonijiet Nazzjonali. Trid tkun kapaċi tqabbel tuffieħ bit-tuffieħ jekk se tkun superviżur effettiv.

"Ninsab kuntent ukoll li l-Bord Uniku ta' Riżoluzzjoni qed jaħdem. Is-Sinjura König u t-tim tagħha huma okkupati jagħmlu x-xogħol ta' spade sabiex it-tieni parti tal-Unjoni Bankarja - il-Mekkaniżmu Uniku ta' Riżoluzzjoni - tkun tista' tkun kompletament operattiva f'Jannar li ġej. Dan se ifisser li jekk, minkejja s-superviżjoni msaħħa tal-MSU, bank ifalli fl-Unjoni Bankarja, l-SRB ikun hemm biex jimmaniġġja r-riżoluzzjoni ordnata tiegħu.Dawn huma passi kbar 'il quddiem, mogħtija fi żmien rekord li għamlu s-sistema bankarja tagħna aktar b'saħħitha u protetta t-taxxa Ewropea. min iħallas.

“Imma jekk irridu nlestu l-qafas regolatorju tagħna, għad fadal xi jsir.

reklam

"L-ewwel, l-istati membri kollha jeħtieġ li jimplimentaw id-Direttiva dwar l-Irkupru u r-Riżoluzzjoni tal-Bank b'mod sħiħ. Din hija parti essenzjali mill-Ktieb tar-Regoli Uniċi li fuqu tistrieħ l-Unjoni Bankarja. Jeħtieġ li jkun hemm qbil dwar backstop komuni għall-Fond Uniku ta' Riżoluzzjoni f'każ li tqum emerġenza li taqbeż il-kapaċità tal-fond.Iktar immedjatament, għandna bżonn mekkaniżmu ta’ finanzjament pont għall-fond waqt li jkun qed jinbena.U l-istati membri jeħtieġ ukoll li jittrasponu d-Direttiva dwar l-Iskema ta’ Garanzija tad-Depożiti (DGS), li jiggarantixxu sa €100,000 għal kull depożitant għal kull bank.

"Se nżomm il-pressjoni fuq l-istati membri biex jissodisfaw l-impenji tagħhom f'dawn l-oqsma. U qabel tmiem is-sena, il-Kummissjoni se tressaq proposta għal Skema Ewropea ta' Assigurazzjoni tad-Depożiti. Fil-proposta oriġinali għall-Unjoni Bankarja dejjem kien maħsub li jkun hemm it-tielet parti – skema ta' assigurazzjoni tad-depożiti mutualizzata. Allura dan huwa dak li tista' ssejjaħ negozju mhux lest. Din il-proposta l-ġdida, madankollu, tkun differenti minn dik ta' qabel. Inizjalment se tkun ibbażata fuq riassigurazzjoni approċċ u se jibni fuq l-iskemi eżistenti tal-istati membri.Se jissupplimenta l-iskemi nazzjonali ta’ garanzija tad-depożiti u jipprovdi finanzjament meta l-iskemi nazzjonali ma jkunux kapaċi jindirizzaw xokkijiet lokali kbar.Dan se jgħin biex tinkiser ir-rabta bejn il-banek u l-gvernijiet nazzjonali, u jnaqqas ir-riskju ta’ instabbiltà madwar l-Unjoni Bankarja.

"Dan Novembru mhux biss jara l-ewwel anniversarju tal-SSM. Huwa wkoll l-ewwel anniversarju tal-Kummissjoni tal-President Juncker. Kif konna għaddejjin matul l-aħħar sena?

"Aħna bdejna deliberatament nagħmlu l-affarijiet b'mod differenti. Ilna naħdmu biex nilleġiżlaw inqas u nilleġiżlaw aħjar. Fl-2015, ressaqna biss wieħed minn ħamsa tal-leġiżlazzjoni li kienet tipika fi programmi ta' ħidma ta' sena medja taħt il-Kummissjoni preċedenti. Frans Timmermans ħabbar il-ġimgħa l-oħra li s-sena d-dieħla se nintroduċu saħansitra inqas leġiżlazzjoni ġdida – li turi li din is-sena ma kinitx ħarxa.U fil-qasam tas-servizzi finanzjarji tiegħi stess tista' tistenna li tara inqas regoli ġodda u perjodu ta' stabbiltà akbar.

"Dak kollu li nagħmlu huwa avviċinat bil-prijorità tal-impjiegi u t-tkabbir f'moħħna. Għalhekk fi żmien xhur minn meta dħalna fil-kariga nedejna pjan ta' €315-il biljun biex nappoġġaw l-investiment. Għaddejna 'l quddiem bi ftehimiet ta' kummerċ ħieles, mhux biss mal-Amerika iżda wkoll mal-Amerika. Il-Vjetnam, il-Kanada, il-Ġappun u New Zealand.U fuq kollox, qed nimbuttaw biex nisfruttaw il-potenzjal sħiħ tas-suq uniku.Frejna pjan ċar għal dan u nedejna tliet proġetti tas-suq uniku: fl-enerġija, fl-ekonomija diġitali u fl-ekonomija diġitali. il-qasam tiegħi tas-swieq kapitali.Swieq akbar, aktar kompetizzjoni u aktar kummerċ huma fil-qalba tal-approċċ tagħna.

"L-UE issa qed tikber u tirkupra, b'27 minn 28 pajjiż li se jikbru din is-sena. Din hija aħbar tajba, iżda ma nistgħux nitilfu l-istampa ikbar.

"It-tkabbir globali huwa mbassar li jkun inqas milli fl-2014. L-UE qed tikber, iżda mhux malajr biżżejjed. Ftit aktar minn 23 miljun ruħ huma bla xogħol, wieħed minn kull ħamsa minnhom taħt il-25. Għandna popolazzjoni li qed tixjieħ b'nies dejjem inqas fil-ħidma biex isostnih.It-tkabbir fl-ekonomiji emerġenti u li qed jiżviluppaw – swieq ta’ esportazzjoni importanti – huwa mistenni li jonqos għall-ħames sena konsekuttiva.

"Minħabba dawn l-isfidi, nemmen li rridu naħdmu ħafna biex insibu l-bilanċ tajjeb fis-settur finanzjarju bejn il-ġestjoni tar-riskju u l-inkoraġġiment tat-tkabbir. Kif nirrikonċiljaw il-mikro mal-kunsiderazzjonijiet makro huwa kruċjali. Naqbel ħafna mas-Sinjura Nouy li "mikro- is-superviżjoni prudenzjali trid tiġi kkumplimentata minn perspettiva makroprudenzjali”.

"Ktibna regoli biex il-karti tal-bilanċ tal-banek isiru aktar robusti. Issa huwa importanti li niffukaw fuq ir-riskji kbar li jistgħu jintilfu fil-livell mikro. Minħabba l-isfida tat-tkabbir tal-Ewropa, jeħtieġ li niżguraw li r-regoli tagħna ma kellhom l-ebda konsegwenzi mhux intenzjonati.

"Lezzjoni tal-kriżi hija li kellna superviżuri ffukati fuq oqsma dojoq ta' attività finanzjarja. Ftit wisq ingħatat attenzjoni għal kif dawn is-setturi kollha kienu interkonnessi. Tabilħaqq, huwa għalhekk li waqqafna l-Bord Ewropew dwar ir-Riskju Sistemiku: biex niffukaw fuq l-imġiba kollettiva tal-istituzzjonijiet finanzjarji; l-effetti sekondarji potenzjali bejniethom; u kif is-settur finanzjarju jista’ jinfluwenza u jiġi influwenzat mill-ekonomija usa’.

"Fi żminijiet tajbin għandna bżonn il-ħarsa ġenerali - il-veduta makro - biex tixgħel kontra r-riħ, biex niddubitaw ix-xejriet prevalenti, u nevitaw l-akkumulazzjoni ta 'riskju sistemiku. Fi żminijiet ekonomiċi aktar ta' sfida, bħal dawk li qed niffaċċjaw issa, l-oppost huwa veru.

"Kulħadd jaqbel li l-istabbiltà finanzjarja hija prerekwiżit għal tkabbir sostenibbli. Iżda huwa minnu wkoll li ma jistax ikollok stabbiltà finanzjarja fuq bażi sostenibbli mingħajr tkabbir. In-nuqqas ta' tkabbir qawwi huwa nnifsu huwa l-akbar theddida għall-istabbiltà fit-tul fl-UE.

"Mela iva, irridu nolqtu l-bilanċ it-tajjeb bejn il-ġestjoni tar-riskju u l-investiment possibbli. Dan ma jfissirx li ddgħajjef il-qafas, l-arkitettura, li għamlet is-sistema finanzjarja tagħna aktar b'saħħitha u aktar reżiljenti. Li jfisser hu li għandna nieħdu pass lura u ħares lejn ir-regoli tagħna fir-rawnd biex niżguraw li meta tgħaqqad it-tikek kollha, li l-effett magħqud tagħhom ma jimpedixxix it-tkabbir.

"Seba 'snin wara l-kollass ta' Lehman Brothers, naħseb li huwa għalhekk raġonevoli li nistaqsu jekk is-suppożizzjonijiet ewlenin tagħna dwar l-imġiba finanzjarja u t-tkabbir ekonomiku mmaterjalizzawx. Konna nistennew il-livell ta 'tkabbir li qed nesperjenzaw bħalissa? Konna nistennew li l-banek jirtiraw mill-attività li tagħmel is-suq aktar milli terġa' tipprezzah?

"Hu għalhekk li nediet sejħa għall-evidenza li se tibqa' għaddejja sal-aħħar ta' din is-sena dwar l-impatt kumulattiv tar-regoli fis-settur tas-servizzi finanzjarji. Il-konsistenza regolatorja, il-koerenza u ċ-ċertezza huma fatturi ewlenin għat-teħid tad-deċiżjonijiet tal-investitur. Jekk turi evidenza soda. hemm piżijiet regolatorji bla bżonn li jagħmlu ħsara lill-kapaċità tagħna li ninvestu, jekk ikun hemm duplikazzjonijiet u inkonsistenzi, għandna nkunu lesti li nbiddlu l-affarijiet.

"Separati minn dan l-eżerċizzju, diġà nedejna reviżjoni dwar l-effett tas-CRR. Irrid neżamina kif dawn il-bidliet affettwaw il-kapaċità tal-banek li jsellfu lin-negozji, l-iżvilupp tal-infrastruttura, u proġetti oħra ta 'investiment fit-tul. B'mod partikolari, Nixtieq inkun naf kif il-bidliet riċenti kollha affettwaw il-kapaċità tal-banek li jappoġġjaw in-negozji lokali.

"Kif tafu, nibnu fuq il-ħidma tal-Bank Ċentrali Ewropew u bil-parir tal-Awtorità Bankarja Ewropea, qed naħdmu wkoll biex inniedu mill-ġdid is-swieq Ewropej tat-titolizzazzjoni bħala waħda mill-miżuri bikrija tal-Unjoni tas-Swieq Kapitali. Dan qed nagħmluh biex ngħinu jiddiversifikaw is-sorsi ta' finanzjament, jilliberaw is-self bankarju għall-ekonomija usa' u jżidu l-ammont ta' kreditu disponibbli.

"Dan mhux biex jinkoraġġixxi ritorn għall-modi qodma ħżiena li skreditat it-titolizzazzjoni fil-passat. Dak li nipproponu huwa qafas ġdid biex jinkoraġġixxi l-adozzjoni ta 'titolizzazzjoni sempliċi, trasparenti u standardizzata. Dan se jiddefinixxi sett ta' kriterji u japplika rekwiżiti ta’ kapital aktar baxxi meta titolizzazzjoni tissodisfa dawk il-kriterji. Billi nipprovdu din id-definizzjoni ċara ta’ prodotti titolizzati sempliċi, trasparenti u standardizzati, nistgħu nappoġġaw il-fiduċja tal-investituri u nħaffu l-piżijiet amministrattivi. Jekk nistgħu nibnu mill-ġdid is-suq tat-titolizzazzjoni għal-livelli ta’ qabel il-kriżi, dan ikun jammonta għal EUR 100 biljun addizzjonali ta’ investiment għall-ekonomija.

"Qegħdin infittxu wkoll li nappoġġaw il-Pjan ta' Investiment ta' Juncker billi nagħmlu l-investiment fl-infrastruttura aktar attraenti għall-investituri istituzzjonali. Se noħolqu klassi ta' assi għall-investiment fl-infrastruttura u rekwiżiti ta' kapital aktar baxxi assoċjati magħha bi 30%.

"Dawn l-inizjattivi huma biss ftit mill-ewwel azzjonijiet biex tinbena Unjoni tas-Swieq Kapitali. Fi kliem sempliċi, CMU għandha l-għan li tgħaqqad it-tfaddil mat-tkabbir, u twessa' l-għażliet ta' finanzjament li huma disponibbli għan-negozji Ewropej sabiex ikunu jistgħu jikbru u joħolqu l-impjiegi fl-Ewropa.

"Sistema finanzjarja aktar diversifikata tgħinna wkoll biex nittrattaw il-kriżijiet finanzjarji aħjar fil-futur. Ekonomija li tiddependi ħafna fuq il-finanzjament mill-banek – kif kienet tradizzjonalment l-Ewropa – se tintlaqat ħafna jekk ikun hemm kontrazzjoni f’dak is-settur. Jiġifieri ovvjament eżattament dak li rajna fl-UE f'dawn l-aħħar snin. Unjoni tas-Swieq Kapitali regolata tajjeb se tfisser qsim aħjar tar-riskju transkonfinali permezz tas-swieq kapitali. Se tgħin biex tiddiversifika s-sorsi ta' finanzjament għall-parteċipanti fis-suq finanzjarju fil-pajjiżi kollha tal-UE u żżid l-istabbiltà finanzjarja fl-UE kollha kemm hi.. Ġejt imħeġġa ħafna mill-appoġġ li kelli għaliha fit-28 stat membru kollha u fil-Parlament Ewropew – kemm għall-prijoritajiet għal żmien qasir kif ukoll għall-ambizzjoni fit-tul.

"Illum hija opportunità tajba biex inħarsu lura u nirriflettu fuq il-progress li sar mal-Unjoni Bankarja fis-sena li għaddiet. Iżda hija wkoll opportunità tajba biex inħarsu 'l quddiem u naħsbu dwar l-isfidi li fadal. X'passi oħra nagħmlu jeħtieġ li nieħu biex tissaħħaħ l-Unjoni Bankarja? Kif qed jaħdmu l-SSM u l-BERS kif konna nittamaw - u se nkun qed nirrevedi l-operat tat-tnejn is-sena d-dieħla. Ksibna bilanċ tajjeb bejn regolamentazzjoni prudenzjali mikro u makro? Għandna regoli fis-seħħ li jappoġġaw it-tkabbir u l-istabbiltà finanzjarja?Kif nistgħu nibnu Unjoni tas-Swieq Kapitali li żżid il-finanzjament għan-negozji Ewropej u tgħin fit-tixrid tar-riskju finanzjarju?

"Matul is-sena li ġejja, għandna azzjoni ppjanata f'dawn l-oqsma kollha. Għandna pedamenti sodi li fuqhom nibnu. Il-kompitu tiegħi issa huwa li nibni suq uniku aktar b'saħħtu u aktar profond għall-kapital, li nsaħħaħ l-unjoni bankarja, li nibni bankarja aktar reżiljenti. settur biex tinżamm l-istabbiltà finanzjarja u biex tappoġġja t-tkabbir madwar l-UE kollha. Ninsab ħerqan li nirrapporta lura dwar it-tieni anniversarju konġunt tagħna s-sena d-dieħla."