Kif l-AI qed tittrasforma l-FinTech

Hekk kif id-dinja tkompli tesperjenza trasformazzjoni diġitali, waħda mit-teknoloġiji li jmexxu l-evoluzzjoni mgħaġġla fis-settur finanzjarju hija l-intelliġenza artifiċjali (AI). Wieħed jista 'ma jirrealizzah, iżda l-AI hija diġà preżenti f’diversi aspetti ta’ ħajjitna. 

Iż-żieda fit-teknoloġiji finanzjarji kibret f'dawn l-aħħar snin, bis-suq globali tal-AI fil-FinTech stmat għal $ 8 biljun mill-2020. Iżda huwa maħsub li s-suq se jilħaq 'il fuq. $ 26.67 biljun minn 2026. 

B'opportunitajiet bħal dawn disponibbli, mhix sorpriża li hemm tkabbir xokkanti fl-istartups tal-FinTech, peress li ħafna mill-eżekuttivi finanzjarji qed jibdew jirrealizzaw il-valur tal-AI fil-FinTech, u madwar 85% beħsiebhom jinvestu fit-teknoloġija AI. 

Ejja nħarsu lejn kif l-intelliġenza artifiċjali qed tikkawża bidla rivoluzzjonarja fis-settur finanzjarju kif ukoll id-diversi opportunitajiet li l-AI qed tipprovdi għall-ispazju FinTech li qed jikber. 

Iż-Żieda tal-FinTech

FinTech (teknoloġija finanzjarja) tirreferi għal teknoloġija diġitali avvanzata li ttejjeb is-servizzi finanzjarji u l-banek. 

Fis-snin sebgħin u tmenin, il-banek ġarrbu spejjeż tas-servizz għall-klijenti li jżuru l-banek. Biex jirkupraw din l-ispiża, il-banek kellhom bżonn jitolbu tariffi tat-tranżazzjonijiet. Bil-miġja tal-kompjuters personali fis-snin tmenin, il-klijenti indunaw li setgħu jimmaniġġjaw il-biċċa l-kbira tat-tranżazzjonijiet fuq il-kompjuters tagħhom mingħajr ma jkollhom għalfejn imorru l-bank.

Iż-żieda tal-FinTech tmur lura għall-invenzjoni tal-magna li tista 'tinteraġixxi direttament mal-klijenti, l-ATM. Il-ħtieġa għal proċessi u proċeduri mingħajr kuntatt eventwalment wasslet għal bidliet rivoluzzjonarji fis-settur finanzjarju. 

reklam

Teknoloġiji innovattivi bħall-blockchain u l-AI qed jikkawżaw bidla fil-mod kif il-kumpaniji jagħmlu n-negozju. Setturi inklużi banek, pagamenti elettroniċi, assigurazzjoni, u ġestjoni tal-ġid kollha qed jesperjenzaw trasformazzjoni diġitali. Blockchain saħansitra jgħin fil-ġlieda kontra t-tibdil fil-klima.

AI u FinTech

L-interess fit-teknoloġija finanzjarja kiber f'dawn l-aħħar snin, u ta lill-klijenti diversi modi kif jimmaniġġjaw il-flus kontanti tagħhom li ma kinux possibbli ħafna snin ilu. 

Skond Dr Yasin Rosowsky, ko-CEO ta' Arabesque, l-AI qed tbiddel malajr il-ġestjoni tal-assi globali, u l-investituri huma ħerqana li jisfruttaw il-qawwa tat-teknoloġija tal-AI biex iwasslu servizzi li jwasslu fis-suq. Il-biċċa l-kbira tal-kumpaniji FinTech, pereżempju, jużaw chatbots li jaħdmu bl-AI biex jimmaniġġjaw aspetti bħal rappreżentanti tal-kura tal-klijenti, salespeople, u aktar. 

Matul dawn l-aħħar ftit snin, l-industrija finanzjarja ilha tiżżanżan dwar il-qawwa ta 'sfrattu tal-FinTechs, li joffru lill-konsumaturi alternattivi għal għażliet tradizzjonali. In-negozji stabbiliti huma aktar konxji issa minn qatt qabel tal-potenzjal u l-importanza tal-intelliġenza artifiċjali.

Filwaqt li t-teknoloġija tal-IA tista’ tkun theddida għall-banek tradizzjonali, l-industriji finanzjarji qed jaċċettaw gradwalment l-idea li, sabiex jibqgħu fil-wiċċ, iridu jipprovdu esperjenza diġitali bla xkiel, u huwa għalhekk li żdiedu l-amalgamazzjonijiet u ftehimiet ta’ sħubija bejn in-negozji eżistenti u Startups FinTech.

Il-biċċa l-kbira tas-setturi finanzjarji qed jibdew jintroduċu teknoloġiji li se jutilizzaw l-intelliġenza artifiċjali u jnaqqsu l-ispejjeż tas-servizz, u jagħtu valur uniku għall-klijenti u l-klijenti tagħhom. 

Dawk li jadottaw l-ewwel din it-teknoloġija li qed tevolvi x'aktarx se jiksbu vantaġġ sinifikanti fuq dawk in-negozji li jonqsu milli jħaddnu dawn it-teknoloġiji l-ġodda, li jirriskjaw li jaqgħu lura fil-kompetituri tagħhom fit-tul bħala riżultat.

Benefiċċji tal-Intelliġenza Artifiċjali fil-FinTech

L-industrija tal-finanzi qed tkompli ttejjeb diversi negozji b'intelliġenza artifiċjali, u x'aktarx se nassistu għal bidla lejn sistemi awtomatizzati li jipprovdu esperjenza ta 'valur għall-klijent. L-għaqda tal-AI u l-FinTech qed issir iċ-ċentru tad-dibattitu hekk kif l-AI hija lesta li tagħti firxa ta’ karatteristiċi ta’ benefiċċji b’valur miżjud.

Xi wħud minn dawn il-benefiċċji jinkludu: 

• Sigurtà mtejba

Il-frodi kienet waħda mill-problemi ewlenin u għalja fis-settur finanzjarju. Fl-2020, is-serq tal-identità waħdu jiswa madwar $26 biljun, b’kull vittma tirreġistra telf medju ta’ $1100, skond l-Istrateġija u Riċerka tal-Javelin.

Il-biċċa l-kbira tal-kumpaniji FinTech qed jużaw soluzzjonijiet ibbażati fuq l-AI biex jagħtu spinta lis-sigurtà. Madankollu, hemm bżonn ta' aktar titjib peress li l-kriminali qed isiru wkoll aktar sofistikati fiċ-ċiberkriminali tagħhom. 

L-IA tista' tanalizza volumi kbar ta' dejta permezz ta' tagħlim bil-magni u tipprovdi opportunità għall-kumpaniji FinTech biex joffru soluzzjonijiet uniċi. Billi tkun kapaċi tiskopri mġieba suspettużi, l-AI tintuża biex tidentifika attivitajiet frawdolenti u tipproċessa d-dokumentazzjoni finanzjarja. 

• Servizz Aħjar tal-Klijent

Qabel, il-klijenti kellhom jibnu relazzjoni mal-persunal fil-bank lokali tagħhom, li jsiru jafuhom personalment u jifhmu l-bżonnijiet tagħhom. Madankollu, filwaqt li dan il-metodu tas-servizz tal-klijent xorta jista 'jaħdem lokalment, qed isir diffiċli biex jinżamm fis-suq aktar globalizzat tal-lum. 

Dan huwa fejn l-AI wriet li hija aktar effettiva billi toħloq chatbots onlajn. Dawn iċ-chatbots jistgħu jinteraġixxu mal-klijenti, u jagħtuhom assistenza personalizzata ħafna madwar l-arloġġ. 

Bl-iffrankar globali minn chatbots mistenni li jolqot $ 7 biljun minn 2023, l-istituzzjonijiet finanzjarji għandhom raġuni tajba biex ikomplu jużaw helpers virtwali u intelliġenza artifiċjali biex jinteraġixxu mal-klijenti.

• Sistemi ta' Ħlas Avvanzati

Storikament, minn tpartit għal diversi metodi ta 'skambju, kien hemm domanda għal sistema ta' ħlas aktar robusta, u l-AI għandha l-potenzjal li tikkawża bidla notevoli fil-portalijiet ta 'ħlas. Nistgħu naraw dinja ġdida ta 'pagamenti bla xkiel li jistgħu saħansitra jissostitwixxu l-punt tal-bejgħ (POS). 

Is-sistemi tal-ħlas FinTech iwettqu żewġ funzjonijiet, il-ħażna u t-trasferiment tal-ħlasijiet. Tista' tuża dawn l-applikazzjonijiet fuq il-mowbajls tiegħek biex tħallas direttament għal oġġetti u servizzi u tagħmel tranżazzjonijiet bejn il-pari.

Zelle, pjattaforma maħluqa minn banek fl-Istati Uniti, tgħaqqad il-ħlasijiet direttament mal-kont tal-klijent, u fl-2020, il-volum ta 'ħlas iġġenerat kien kważi d-doppju ta' dak tal-app tal-ħlas ta 'Venmo u Paypal. Dan il-mudell jippermetti lill-banek il-kbar li jkunu parti mis-suq diġitali.

Eżempju tajjeb ieħor huwa l-Amazon's Go Stores, li jippermetti lill-klijenti jiskennjaw kodiċi QR, jidħlu, jixtru, u joħorġu mingħajr ma jieqfu jiskannjaw kwalunkwe oġġett, u jagħmlu l-proċess bla frizzjoni u bla xkiel possibbli.

• Punteġġi ta 'Kreditu Affidabbli 

Jista 'jkun diffiċli li tapplika għal self mingħajr punteġġ ta' kreditu, u l-biċċa l-kbira tal-klijenti potenzjali ħafna drabi ma jiġux ikkunsidrati minn istituzzjonijiet finanzjarji tradizzjonali. Madankollu, ħafna kumpaniji FinTech jipprovdu modi alternattivi biex japplikaw għal self mingħajr storja ta’ kreditu għal uffiċċju bankarju jew ta’ kreditu konvenzjonali biex jirrevedi. 

Xi wħud minn dawn il-kumpaniji Fintech jużaw intelliġenza artifiċjali biex ifittxu l-affidabbiltà kreditizja ta 'min jissellef potenzjali billi estratt data, bħal profili tax-xogħol, storja tal-web, u attivitajiet tal-midja soċjali, biex joħolqu punteġġ ta' kreditu artab.

• Soluzzjonijiet effettivi għall-Ġestjoni tal-Kuntratti 

Il-kuntratti huma parti integrali mill-industrija tal-finanzi, u huwa meħtieġ ħafna ħin biex iżżomm kont ta 'dawn il-ftehimiet kuntrattwali.

L-AI tista' tissimplifika l-proċess tal-kuntratt billi tuża rikonoxximent ottiku tal-karattri (OCR), lingwaġġ tal-magni (ML) u ipproċessar tal-lingwa naturali (NLP). Il-proġett COIN huwa eżempju sinifikanti ta’ dan. Imnedija fl-2017 minn JP Morgan, COIN, magħrufa wkoll bħala Contract Intelligence, eżegwita madwar 360,000 siegħa xogħol fi ftit sekondi.

• Tbassir tas-Suq Finanzjarju 

Matul l-aħħar ftit snin, ir-riżultati tal-investiment immexxi mid-dejta ma kinux innegabbli. Fl-2018, l-industrija tal-fondi ta 'lqugħ kwantitattivi magħluqa fuq $1 triljun ta 'assi li jirriżultaw minn strateġiji kummerċjali bbażati fuq il-kompjuter. In-nies għaddew minn xettiċi għal approċċi ta' investiment algoritmiċi u kwantitattivi.  

L-AI tipprovdi tbassir aktar preċiż għas-swieq finanzjarji, u ħafna investituri qed jibdew iħaddnuha fil-kummerċ finanzjarju. Wall Street, pereżempju, ħaddan l-AI meta tagħmel analiżi tas-suq u riċerka avvanzata fl-AI qed tintuża saħansitra biex tħaddem kummerċ kripto awtomatizzat. 

Il-kummerċ tal-algo u l-quant huwa aktar preċiż peress li l-algoritmu jista 'jiġi ttestjat b'lura qabel ma jibda jgħix. L-AI hija wkoll aktar mgħaġġla u tista 'tgħin biex jiġu eliminati deċiżjonijiet ta' kummerċ ibbażati fuq l-emozzjonijiet.

Każijiet ta' Użu ta' AI fil-FinTech

Skont ir-rapport FinTech Five by Five, 65% tal-kumpaniji FinTech jemmnu li t-teknoloġija AI se tħalli impatt fuq is-settur fis-snin li ġejjin. In-negozji li jinjoraw l-opportunitajiet tremendi li tipprovdi l-intelliġenza artifiċjali fl-industrija finanzjarja jistgħu jiċħdu lill-kumpanija tagħhom milli jesperjenzaw tkabbir notevoli fil-futur.

Kumpaniji bħal ZestFinance qed jisfruttaw it-teknoloġija tal-intelliġenza artifiċjali biex joħolqu pjattaformi li jippermettu lill-kumpaniji FinTech jevalwaw l-affidabbiltà kreditizja ta’ min jissellef potenzjali. 

Payoneer u Skrill, żewġ pjattaformi ta’ ħlas onlajn, jużaw ukoll l-AI biex janalizzaw id-dejta, li tista’ tagħraf it-test ħieles f’dokumenti li jittellgħu. 

Xi banek qed jużaw chatbots li jaħdmu bl-AI biex iwieġbu mistoqsijiet u jipprovdu direttivi dwar kif jużaw servizzi bankarji differenti.

L-użu tal-IA jżid il-produttività tal-kumpaniji FinTech u jnaqqas id-dipendenza fuq ir-riżorsi umani.

Sfidi tal-IA fil-FinTech

Filwaqt li t-teknoloġija qed tirrivoluzzjona s-settur finanzjarju, l-użu tal-AI fil-FinTech mhuwiex infallibbli. Għalhekk, l-istituzzjonijiet finanzjarji jridu jiżguraw li jkunu jafu r-riskji inerenti meta jużaw is-sistemi tal-IA sabiex jiżviluppaw miżuri biex jimmaniġġjaw dawk ir-riskji. 

Uħud mill-isfidi tal-AI fil-FinTech jinkludu:

• Sigurtà

Il-hackers jistgħu jiddeċiedu li jieħdu vantaġġ mill-kumplessità tas-sistemi tal-IA biex jaċċessaw id-dejta privata ta' kumpanija u jiddepożitaw dejta ħażina. Dan il-proċess huwa magħruf bħala avvelenament ħażin, u l-hackers jistgħu jużawh biex jinfluwenzaw id-deċiżjonijiet tat-teknoloġija AI għall-benefiċċju tagħhom u għad-detriment tal-kumpanija.

Għalhekk, qabel ma tikkuntattja fornitur tal-AI, irrevedi l-politiki tas-sigurtà tal-kumpanija tiegħek u aċċerta li din tallinja ma' dik tal-fornitur tas-servizz.

• Konformità Regolatorja

Il-biċċa l-kbira tas-servizzi finanzjarji huma soġġetti għal regoli u gwida minn korpi regolatorji. Pereżempju, l-Awtorità tal-Kondotta Finanzjarja (FCA) u l-Awtorità Regolatorja Prudenzjali (PRA) jirregolaw is-servizzi finanzjarji fir-Renju Unit. Jista’ jkun diffiċli ħafna għall-kumpaniji FinTech li jikkonformaw ma’ dawn il-politiki regolatorji filwaqt li jipprovdu servizzi effiċjenti.

• Telf ta' Impjiegi

L-awtomazzjoni tista' twassal għal telf ta' impjiegi. Pereżempju, il-programm COIN imsemmi qabel huwa eżempju tajjeb ta 'awtomazzjoni effettiva mħaddma bl-AI, iżda, x'jiġri minn dawk li qabel jagħmlu x-xogħol? Skont is-CIO ta 'JP Morgan, ħeles lill-impjegati biex jaħdmu fuq "affarijiet ta' valur ogħla." Madankollu, għad irid jara kif dan it-tip ta’ awtomazzjoni se jaffettwa s-sigurtà tax-xogħol.

• Protezzjoni tad-Data

Minħabba l-ammont enormi ta’ dejta aċċessibbli għall-algoritmi tal-IA, kemm l-istituzzjoni kif ukoll il-fornitur tas-servizz huma suxxettibbli għal ksur tad-dejta. Barra minn hekk, l-AI tista’ tiġġenera data personali li qabel kienet maħluqa għal skopijiet ta’ kummerċjalizzazzjoni biss. 

Nistgħu ngħidu, allura, li l-AI hija barka, iżda tiġi wkoll b'riskju akbar, jiġifieri theddida għall-privatezza.

Il-Futur ta 'Fintech

L-industrija tal-FinTech splodiet reċentement, b'għadd ta' startups li jipproduċu prodotti skalabbli bl-AI fil-qalba tagħhom. Hekk kif tiżdied il-kapaċità li tesegwixxi tranżazzjonijiet finanzjarji mingħajr il-proċess bankarju tipiku, it-teknoloġija mhux se tiċċentra aktar fuq databases monolitiċi biex tipproċessa t-tranżazzjonijiet. 

Filwaqt li din it-teknoloġija hija intriganti bħala għodda biex jiġu ssimplifikati l-proċessi u ġġib soluzzjonijiet innovattivi, xorta toħloq ċerti sfidi peress li tinsab fl-istadji bikrija tagħha. 

Billi tagħti lill-klijenti u lill-impjegati l-abbiltà li jaħdmu b'mod aktar intelliġenti u aktar produttiv kif ukoll li jinvestu b'mod aktar għaqli permezz ta' investiment li jippermetti l-AI bħal kummerċ kopja, it-teknoloġiji tal-intelliġenza artifiċjali għandhom potenzjal kbir mhux biss fil-finanzi u l-assigurazzjoni, iżda prattikament fl-isferi kollha tal-ħajja. Mill-ippjanar u l-ġestjoni finanzjarja għall-ibbaġitjar tal-infiq tiegħek, l-ebda qasam tas-settur finanzjarju x'aktarx ma jkun mhux mimsus mill-intelliġenza artifiċjali fil-futur.

konklużjoni

L-AI toffri diversi opportunitajiet fil-FinTech. L-analisti jemmnu li l-użu tal-intelliġenza artifiċjali fl-industrija tal-finanzi se jiżdied matul il-ftit snin li ġejjin. Filwaqt li l-banek jistgħu jqisu dawn bħala theddid, hemm diversi modi kif il-banek jistgħu jissieħbu ma’ kumpaniji FinTech biex joħolqu esperjenza tal-utent bla xkiel. 

Varjetà ta’ fatturi huma l-muturi tal-innovazzjoni meta nħarsu lejn il-futur tal-Fintech. Il-kumpaniji FinTech qed joħolqu varjetà wiesgħa ta’ prodotti u servizzi biex jagħmlu l-ġestjoni tal-flus aktar faċli u aktar effettiva bħala faċilitatur ta’ servizzi finanzjarji aħjar.

Aqsam dan l-artikolu: