Pakkett Bankarju 2021: Regoli ġodda tal-UE biex isaħħu r-reżiljenza tal-banek u jippreparaw aħjar għall-futur

Il-Kummissjoni Ewropea adottat reviżjoni tar-regoli bankarji tal-UE (ir-Regolament dwar ir-Rekwiżiti Kapitali u d-Direttiva dwar ir-Rekwiżiti Kapitali). Dawn ir-regoli l-ġodda se jiżguraw li l-banek tal-UE jsiru aktar reżiljenti għal xokkijiet ekonomiċi futuri potenzjali, filwaqt li jikkontribwixxu għall-irkupru tal-Ewropa mill-pandemija tal-COVID-19 u t-tranżizzjoni għan-newtralità klimatika.

Il-pakkett jiffinalizza l-implimentazzjoni tal-ftehim ta' Basel III fl-UE. Dan il-ftehim intlaħaq mill-UE u l-imsieħba tagħha tal-G20 fil-Kumitat ta’ Basel dwar is-Superviżjoni Bankarja biex il-banek isiru aktar reżiljenti għal xokkijiet ekonomiċi possibbli. Il-proposti jimmarkaw l-aħħar pass f'din ir-riforma tar-regoli bankarji.

Ir-reviżjoni tikkonsisti fl-elementi leġiżlattivi li ġejjin:

• Proposta leġiżlattiva biex temenda d-Direttiva dwar ir-Rekwiżiti Kapitali (Direttiva 2013/36/UE);
• proposta leġiżlattiva biex temenda r-Regolament dwar ir-Rekwiżiti Kapitali (ir-Regolament 2013/575/UE), u;
• proposta leġiżlattiva separata biex temenda r-Regolament dwar ir-Rekwiżiti Kapitali fil-qasam tar-riżoluzzjoni (l-hekk imsejħa proposta “daisy chain”).

Il-pakkett huwa magħmul mill-partijiet li ġejjin:

1. L-implimentazzjoni ta' Basel III – it-tisħiħ tar-reżiljenza għal xokkijiet ekonomiċi

Il-pakkett tal-lum jimplimenta fedelment l-internazzjonali Ftehim ta’ Basel III, filwaqt li jitqiesu l-karatteristiċi speċifiċi tas-settur bankarju tal-UE, pereżempju fejn jidħlu ipoteki b'riskju baxx. Speċifikament, il-proposta tal-lum għandha l-għan li tiżgura li “mudelli interni” użati mill-banek biex jikkalkulaw ir-rekwiżiti kapitali tagħhom ma jissottovalutawx ir-riskji, biex b’hekk jiġi żgurat li l-kapital meħtieġ biex ikopri dawk ir-riskji jkun biżżejjed. Min-naħa tiegħu, dan jagħmilha eħfef biex jitqabblu l-proporzjonijiet tal-kapital ibbażati fuq ir-riskju bejn il-banek, filwaqt li terġa’ tinġabar il-fiduċja f’dawk il-proporzjonijiet u s-solidità tas-settur b’mod ġenerali.

Il-proposta għandha l-għan li ssaħħaħ ir-reżiljenza, mingħajr ma tirriżulta f'żidiet sinifikanti fir-rekwiżiti kapitali. Hija tillimita l-impatt ġenerali fuq ir-rekwiżiti tal-kapital għal dak li huwa meħtieġ, li jżomm il-kompetittività tas-settur bankarju tal-UE. Il-pakkett ikompli jnaqqas ukoll l-ispejjeż ta' konformità, b'mod partikolari għal banek iżgħar, mingħajr ma jinħallux l-istandards prudenzjali.

2. Sostenibbiltà – kontribut għat-tranżizzjoni ekoloġika

It-tisħiħ tar-reżiljenza tas-settur bankarju għar-riskji ambjentali, soċjali u ta’ governanza (ESG) huwa qasam ewlieni tal- l-Istrateġija ta' Finanzjament Sostenibbli tal-Kummissjoni. It-titjib tal-mod kif il-banek ikejlu u jimmaniġġjaw dawn ir-riskji huwa essenzjali, kif ukoll li jiġi żgurat li s-swieq ikunu jistgħu jimmonitorjaw dak li qed jagħmlu l-banek. Ir-regolamentazzjoni prudenzjali għandha rwol kruċjali f'dan ir-rigward.

reklam

Il-proposta tal-lum se tirrikjedi li l-banek jidentifikaw, jiżvelaw u jimmaniġġjaw b'mod sistematiku r-riskji ESG bħala parti mill-ġestjoni tar-riskju tagħhom. Dan jinkludi ttestjar regolari tal-istress tal-klima kemm mis-superviżuri kif ukoll mill-banek. Is-superviżuri se jkollhom bżonn jivvalutaw ir-riskji ESG bħala parti minn reviżjonijiet superviżorji regolari. Il-banek kollha se jkollhom jiżvelaw ukoll il-grad sa liema huma esposti għal riskji ESG. Biex jiġu evitati piżijiet amministrattivi żejda għal banek iżgħar, ir-regoli ta' żvelar se jkunu proporzjonati.

Il-miżuri proposti mhux biss se jagħmlu s-settur bankarju aktar reżiljenti, iżda jiżguraw ukoll li l-banek iqisu l-kunsiderazzjonijiet tas-sostenibbiltà.

3. Superviżjoni aktar b'saħħitha – l-iżgurar ta' ġestjoni soda tal-banek tal-UE u l-protezzjoni aħjar tal-istabbiltà finanzjarja

Il-pakkett tal-lum jipprovdi għodod aktar b'saħħithom għas-superviżuri li jissorveljaw il-banek tal-UE. Jistabbilixxi sett ta’ regoli ċari, robusti u bbilanċjati “adattati u xierqa”, fejn is-superviżuri jivvalutaw jekk il-persunal anzjan għandux il-ħiliet u l-għarfien meħtieġa għall-ġestjoni ta’ bank.

Barra minn hekk, bħala tweġiba għall-iskandlu tal-WireCard, is-superviżuri issa se jkunu mgħammra b'għodod aħjar biex jissorveljaw gruppi fintech, inklużi sussidjarji tal-banek. Dan is-sett ta' għodod imtejjeb se jiżgura l-ġestjoni soda u prudenti tal-banek tal-UE.

Ir-reviżjoni tal-lum tindirizza wkoll – b'mod proporzjonat – il-kwistjoni tat-twaqqif ta' fergħat ta' banek ta' pajjiżi terzi fl-UE. Fil-preżent, dawn il-fergħat huma prinċipalment suġġetti għal-leġiżlazzjoni nazzjonali, armonizzata biss sa ċertu punt limitat ħafna. Il-pakkett jarmonizza r-regoli tal-UE f'dan il-qasam, li se jippermetti lis-superviżuri jimmaniġġjaw aħjar ir-riskji relatati ma' dawn l-entitajiet, li żiedu b'mod sinifikanti l-attività tagħhom fl-UE matul dawn l-aħħar snin.

Ekonomija li Taħdem għan-Nies Il-Viċi President Eżekuttiv Valdis Dombrovskis qal: "L-Ewropa teħtieġ settur bankarju b'saħħtu biex tkompli tissellef lill-ekonomija hekk kif nirkupraw mill-pandemija tal-COVID-19. Il-proposti tal-lum jiżguraw li nimplimentaw il-partijiet ewlenin tal-programm internazzjonali ta' Basel III. standards. Dan huwa importanti għall-istabbiltà u r-reżiljenza tal-banek tagħna. Nagħmlu dan billi nqisu l-ispeċifiċitajiet tas-settur bankarju tal-UE, u nevitaw żieda sinifikanti fir-rekwiżiti kapitali. Il-pakkett tal-lum se jagħmel lill-banek tal-UE aktar b'saħħithom u kapaċi jappoġġaw il- l-irkupru ekonomiku u t-tranżizzjonijiet ekoloġiċi u diġitali.”

Il-Kummissarju għall-Finanzi Mairead McGuinness qalet: “Il-banek għandhom rwol essenzjali x’jaqdu fl-irkupru u huwa fl-interessi kollha tagħna li l-banek tal-UE jkunu reżiljenti ‘l quddiem. Il-pakkett tal-lum jiżgura li s-settur bankarju tal-UE jkun tajjeb għall-futur, u jista' jkompli jkun sors affidabbli u sostenibbli ta' finanzjament għall-ekonomija tal-UE. Billi jinkorporaw valutazzjonijiet tar-riskju ESG, il-banek se jkunu ppreparati u protetti aħjar biex jiffaċċaw l-isfidi futuri bħar-riskji tal-klima.”

Il-Kummissarju għall-Ġustizzja Didier Reynders qal: “Il-membri tal-bord u d-detenturi ta’ funzjonijiet ewlenin tal-banek jista’ jkollhom influwenza sinifikanti fuq l-attivitajiet ta’ istituzzjoni ta’ kreditu. Huma għandhom rwol ċentrali fid-direzzjoni tan-negozji u l-ġestjoni tal-attivitajiet tal-banek b'mod kawt u sod. Kienu meħtieġa regoli armonizzati biex jiġi vvalutat jekk il-membri tal-bord u d-detenturi tal-funzjonijiet ewlenin humiex adattati għad-dmirijiet tagħhom. Ir-regoli adottati tal-lum se jiċċaraw l-obbligi rispettivi tal-istituzzjonijiet ta’ kreditu u l-awtoritajiet kompetenti. Imbagħad se jiżguraw konsistenza fil-livell tal-UE u fl-aħħar mill-aħħar se jikkontribwixxu għal aktar robustezza tal-banek.”

Passi li jmiss

Il-pakkett leġiżlattiv issa se jiġi diskuss mill-Parlament Ewropew u l-Kunsill.

Sfond

Wara l-kriżi finanzjarja, regolaturi minn 28 ġurisdizzjoni madwar id-dinja, fi ħdan il-Kumitat ta’ Basel dwar is-Superviżjoni Bankarja (BCBS), qablu dwar standard internazzjonali ġdid għat-tisħiħ tal-banek, magħruf bħala Basel III. Dan il-ftehim ġie ffinalizzat fl-2017. L-UE diġà implimentat il-maġġoranza l-kbira ta’ dawn ir-regoli, li rriżulta li s-settur bankarju tal-UE jkun kapitalizzat b’mod ħafna aktar robust.

B’riżultat ta’ dan, il-banek tal-UE baqgħu reżiljenti matul il-kriżi tal-COVID-19, kif jidher mill-fatt li komplew isellfu. Ir-riformi tal-lum itemmu l-aġenda ta' wara l-kriżi finanzjarja bil-ħsieb li jagħtu spinta sostanzjali lill-kompetittività u s-sostenibbiltà tas-settur bankarju tal-UE.

Aktar informazzjoni

Mistoqsijiet u tweġibiet

Factsheet

Testi legali

Ħtiġiet prudenzjali

Aqsam dan l-artikolu: